Кредитка для дураков. 5 способов заработать на банковских картах

В статье говорится о том, как может банк обмануть клиента при использовании кредитных карт, как избежать обмана

Что это такое на самом деле, и как ими пользоваться

По данным Национального бюро кредитных историй, в прошлом году россияне получили в банках 11,5 млн кредитных карт. Это на 60% больше, чем в 2017 году. Настоящий бум. Только в декабре банки выдали 1,15 млн новых кредиток.

Кредитные карты на первый взгляд — это тотальное зло, рабство и кабала, ставки по ним выше, чем по обычным займам. Если вы так считаете, попробуйте взглянуть на кредитки под другим углом.

Прежде всего (и самое главное) кредитные карты — это не кредит, а финансовый сервис. То есть, потратить крупную сумму по карте и потом возвращать ее ежемесячными платежами — самый невыгодный сценарий из всех возможных.

А как правильно? Мы собрали для вас несколько сценариев, использования кредитных карт, которыми можно пользоваться относительно безопасно.

Перехватить до зарплаты

Кредитка — это чужие деньги, которыми вы можете пользоваться бесплатно некое ограниченное время (как правило, льготный период длится от 50 до 100 дней). Ваша сумма расходов по кредитной карте при этом не должна превышать вашего внутреннего лимита — скажем, 10-20% от зарплаты. То есть, той суммы, которую вы можете безболезненно вернуть. Если вам срочно понадобилась относительно большая сумма денег, а вернуть ее вы быстро не сможете, кредитка — не ваш вариант. Даже не думайте об этом! Оформляйте обычный кредит наличными — ставка там ниже. Иначе — тлен, боль и кабала.

Пример: вы нашли авиабилеты в отпуск по хорошей цене, а до зарплаты еще неделя. Вы так или иначе собирались их покупать и оплачиваете их по кредитной карте. Когда получаете деньги, закрываете долг в один или два этапа и не платите проценты. Зато на карту падают бонусы или мили за покупку.

Кэшбек и бонусы

Если вы любите акции и спецпредложения и вам (время-то непростое) не лень заморачиваться всей этой мелкой экономией, найдите карту с повышенным кэшбеком. По кредиткам он как правило выше, чем по дебетовым картам. Это могут быть как специализированные карты для путешественников или автомобилистов, или кобрендовые кредитки. Банк договаривается с магазином, перевозчиком или торговой площадкой и вам начисляют гораздо больше стандартного 1% кэшбека. Если охотиться за акциями, можно возвращать в месяц несколько тысяч рублей.

Пример: если вы часто заказываете что-то в Китае или на eBay, заведите карту, с которой процент кэшбека будет выше. Ездите на поездах или летаете — у банков есть партнерские карты с авиакомпаниями и РЖД на любой вкус. За бронирование отелей или заправку авто можно вернуть до 10% сумм, оплаченных кредитной картой.

Защита от блокировок

Наверняка многие сталкивались с ситуацией, когда при аренде автомобиля или бронировании номера в гостинице за рубежом на вашей дебетовой карте блокируют определенную сумму. Кто попадал в такой переплет за границей, знает, как это неприятно — деньги вроде есть, а на самом деле их нет — средства разблокируются только через месяц. Если использовать для бронирования кредитную карту, вы никак не страдаете от кассового разрыва. Мы знаем людей, которые заводили себе кредитную карту только для этого. Минус — за годовое обслуживание карт чаще всего нужно платить, особенно если вы не тратите деньги.

Пример: вы прилетаете в отпуск, и на дебетовой карте у вас $1500. Берете машину в аэропорту, и компания для своего спокойствия замораживает $500 в качестве депозита, а после завершения аренды списывает еще $500. На отдых остается только половина из изначально запланированной суммы в $1000. С кредитной картой проблемы не будет.

Двойная выгода

Это сценарий для особо продвинутых пользователей. Бонусы по кредитным картам обычно лучше, чем по дебетовым. То есть, вам будет возвращаться больше кэшбека в виде денег, бонусных баллов или миль. При этом на дебетовых картах вы часто получаете процент на остаток по счету.

То есть, получив зарплату на обычную карту, вы можете оставить там деньги работать на вас, а сами целый месяц будете расплачиваться кредиткой. Когда придет время гасить долг — переводите деньги на кредитку и не платите проценты. А вот банк вам платит: бонусы на кредитную карту, да еще и процент на остаток по дебетовой.

Пример: вы целый месяц расплачиваетесь кредитной картой, тратите 100 тысяч рублей, за это вам начисляют 2000 миль. При этом ваша зарплата до последнего лежит на дебетовом счете и вам начисляют процент на остаток (500 рублей при ставке 6% годовых). Когда приближается конец льготного периода по кредитке, вы перекидываете деньги туда. Итог — 2500 рублей в месяц из воздуха.

Кредитная история

На самом деле, нам кажется, что тему с «хорошей кредитной историей», которую надо формировать с детства, чтобы потом без проблем получить еще пару кредитов, выдумали банкиры. Чтобы у них был еще один повод продать вам кредитную карту. Но возможно, это не так. Поэтому:

Кредитка — возможность хорошо себя зарекомендовать перед банком. Если вы всегда были против кредитов, а потом создали семью и решили влезть в ипотеку, пригодится кредитная история. Банку будет легче вам довериться, если в биографии есть факты дисциплинированных платежей. На Западе кредитная история — это ваше лицо перед банками и арендодателями. Именно она рассказывает о вашей благонадежности и серьезных намерениях.

А теперь несколько важных правил, чтобы не оказаться рабом кредитной карты:

★ Первое и главное правило: кредитку невыгодно гасить как кредит — небольшими частями. Если не сможете быстро закрыть долг, лучше предпочесть кредитке обычный потребительский кредит, где ставка как правило ниже, а вам будет проще рассчитать силы

Плохой пример: вам срочно понадобилось вылечить зубы. Запаса денег не было, поэтому вы расплатились с клиникой кредиткой и ушли в минус на 50 тысяч. Долг нужно гасить, но из своих ежемесячных доходов вы можете выделять на это не больше 5000 рублей. На долг капают большие проценты, и в результате ваши зубы получаются золотыми — как в лучшие советские годы.


★ Отсюда второе правило:
не доводите до процентов. У каждой кредитки есть льготный период — тот самый бесплатный срок пользования деньгами. Он отсчитывается от даты выписки по карте, которая вам будет приходить ежемесячно. О нем лучше справиться заранее и закрывать долг до того, как деньги для вас станут платными.

Пример: вы хотите купить пылесос за 10 тысяч рублей, дата выписки по вашей кредитке — 5 число каждого месяца, льготный период — до 50 дней. Совершив покупку по карте 6 февраля, вы получите полтора месяца, чтобы погасить долг без процентов. То есть если пополните карту на 10 тысяч до 27 марта, ничего не заплатите банку.

★ Третье правило: не снимайте наличные. Забудьте дорогу к банкомату!
Кредитная карта дана вам для покупок, а не для переводов друзьям или снятия наличных. За любые операции, где вы условно конвертируете заёмные деньги со своей кредитки в кэш, придётся заплатить. Причем несколько раз: единовременную комиссию и процент от суммы, а потом еще и банку за пользование деньгами. Тут никакие льготные периоды не работают. Сейчас, правда, на рынке появляются предложения с бесплатным снятием наличных — фиксированной суммы в месяц. Например, до 50 тысяч рублей.

Пример: вы можете оплатить картой коммунальные услуги, пополнить счет мобильного телефона, расплатиться в ресторане, купить билеты, все это будет для вас бесплатно в течение льготного периода. Но если друг купил вам кофе, и вы хотите перевести ему с кредитки 200 рублей, это очень плохая идея. Как и снять 150 рублей на шаурму у метро, потому что в палатке не принимают карты.

★ Важно также не забывать про минимальный платеж. Даже если вы смирились, что не можете закрыть долг до конца льготного периода и приготовились платить проценты, до определенной даты нужно внести минимальный платеж, чтобы банк понимал, что вообще-то вы настроены серьезно. Как правило, это 1-10% от суммы долга, и если их не заплатить, банк будет считать, что вы просрочили платеж, и в ход пойдут штрафы.

Пример: к расчетной дате вы должны погасить 50 тысяч рублей. При этом минимальный платеж — 2500 рублей. Если не внести эту сумму к нужной дате, вас обложат дополнительными процентами.

★ Еще один подводный камень — платное обслуживание. Некоторые карты бесплатны, некоторые условно бесплатны — банк ничего не возьмет с вас если вы тратите определенную сумму в год и, например, вовремя гасите задолженность или вернет деньги бонусами, туристической страховкой или как-то еще. Заранее поинтересуйтесь условиями, чтобы не оказаться в минусе.

Пример: вы платите банку около 2000 рублей в год за обслуживание, а он за это дарит вам страховку для путешествий по миру на год.

В общем, еще раз: кредитная карта — это не кредит, а финансовый сервис. Если вы будете воспринимать ее именно так и выполнять нехитрые правила, вам скорее всего не грозит попасть в долговую ловушку. В этом случае использование кредитной карты принесет вам только положительный опыт.

Елена Давыденко

Читайте также

Что меняется в личных финансах с 1 января

Хотите читать понятные новости про экономику и финансы — подписывайтесь нанаш канал в Дзенеили вTelegram.

Топ-12 способов, как банки обманывают с кредитными картами

Кредитные карты

Вполне вероятно, что однажды вы (или кто-то из вашего окружения) получали по почте конверт с кредитной картой от какого-либо банка.

Назначение кредитки сегодня понятно каждому, даже детям. Однако о том, что пользоваться ею нужно осторожно, чтобы не натолкнуться на обман, известно не всем.

Оплата покупок кредиткой – отличный вариант, если у человека нет денег: он приобретает нужный ему товар и может вернуть банку долг в течение определенного времени даже без процентов. Это преимущество в красках описывают в буклетах, которыми сопровождают кредитные карты, отправляемые почтой. Нередко этот маркетинговый ход срабатывает, и люди идут в банк для активации карточки. Однако, заключив договор и активировав кредитку, они узнают об обмане: ставка по кредиту очень высокая, к тому же нужно немало платить за обслуживание карты (хотя в письме сообщалось, что она бесплатна).

Читайте также: «Банк уменьшил лимит кредитной карты: что это может значить»

Разбирательства со специалистами банка ни к чему не приводят, ведь человек сам подписал кредитный договор, в котором указан и размер платы за годовое обслуживание, и процентная ставка, и другие условия. Конечно, договор перед подписанием необходимо прочитать, но красочные банковские буклеты настолько убедительны, что заемщики и помыслить не могут об обмане. Однако документы, особенно финансовые, нужно всегда внимательно изучать.

Если человек не планирует пользоваться кредитной картой, пришедшей по почте, ему нужно вернуть её в банк и написать отказ. Тогда он сможет быть уверен, что на него не повесят несуществующие долги.

Кредитно-финансовые учреждения

По большому счету, в России законы на стороне банков. Правительство это устраивает, и оно лоббирует их интересы. Будет ли так всегда, непонятно. Ясно одно – до европейских стандартов нам далеко. Главная цель кредитно-финансовых учреждений – получение прибыли, и они используют для ее достижения все возможные способы. В том числе и обман клиентов.

Нередко банки ведут деятельность с нарушением не только гражданского, но и уголовного законодательства. Отзыв Центробанком лицензии у организаций-нарушителей не решает проблемы, поскольку вместо них на рынок выходят новые игроки. Только жесткий контроль на законодательном уровне позволит прекратить обман граждан финансово-кредитными организациями. В настоящее же время кредиторы часто загоняют людей в кабалу.

Ниже описаны способы, используемые банками для своего обогащения при выдаче кредитных карт гражданам.

1. Скрытые комиссии. 

Скрытые комиссии

Конечно, договор содержит положения обо всех комиссиях, однако написаны они мелким шрифтом и, как правило, под сносками. Если читать документ без внимания, их можно и не заметить. Размер скрытых комиссий немаленький. К примеру, при ипотечном кредитовании частый обман банков – взимание комиссии за открытие счета в размере нескольких сотен тысяч рублей.

2. Льготный период. 

С этим обманом заемщики сталкиваются очень часто. При оформлении кредитной карты им обещают не начислять проценты за пользование деньгами в течение 30–60 дней. После подписания договора и активации карты человек снимает деньги, планируя закрыть задолженность через месяц.

Однако выясняется, что действие льготного периода начинается с 1 числа текущего месяца. Соответственно, для снявших средства в 20-х числах бесплатное пользование доступно всего в течение нескольких дней. С началом нового месяца начинают «капать» проценты, а в случае просрочки платежей начисляются штрафы.

Такой обман загоняет банковских клиентов в долги.

3. Обман с пластиковыми картами. 

Обман с пластиковыми картами

Этот способ обмана заключается в следующем. Клиент оформляет кредитную карту, за обслуживание которой не надо платить в течение года, но средствами не пользуется. Банк делает перевыпуск карты и снимает со счета сумму в размере стоимости её обслуживания. В результате – отрицательный баланс и растущая задолженность.

Клиент об этом, как правило, узнает случайно:

  • ему отказывают в выезде в другую страну;
  • к нему приходят приставы;
  • банк инициирует судебное разбирательство;
  • ему отказывают в регистрации права собственности.

4. Комиссии за снятие наличных через банкоматы. 

Кредитор утверждает, что деньги можно снять без комиссии в любом банкомате. Но это оказывается обманом: компании-эмитенты всё равно взимают плату при снятии наличных, к примеру, за распределение денег по транзакции.

То есть даже если оба банка заявляют об отсутствии комиссии, деньги всё равно будут списаны. Верить финансово-кредитным организациям нельзя.

5. Банки не сообщают о долге. 

Банки не сообщают о долге

У гражданина появилась задолженность, к примеру, в результате задержки платежа на день. Банк штрафует его и на сумму штрафа начисляет проценты. Человек в дальнейшем проводит платежи по кредиту без задержек, а через 2 года узнаёт, что у него немаленький долг.

И хотя закон «О потребительском кредитовании» не обязывает кредиторов бегать за клиентами, умалчивание факта наличия задолженности приводит впоследствии к финансовым проблемам у заемщиков.

Начисляя штрафы и не сообщая об этом, банки неплохо обогащаются.

6. Обман с зарплатными картами. 

Суть этого обмана в следующем. Организация заключает договор с банковским учреждением, и всем работникам оформляют зарплатные карточки. В договоре указывается, что при отсутствии движения средств по счету в течение 6 месяцев обслуживание становится платным. Через какое-то время работодатель решает выплачивать зарплату через другой банк. Прежние карточки остаются невостребованными, с них списывается комиссия, и образуется долг.

7. Обманутые вкладчики. 

Кредиторы любят обманывать владельцев депозитных счетов. К примеру, если человек хочет забрать свои деньги до окончания действия договора, ему выдают только сумму вклада без процентов. Иногда ставки по вкладам занижают по сравнению с установленными Центробанком. Либо оттягивают выдачу средств, ссылаясь на отсутствие денег в кассе и необходимость заказывать их заблаговременно. На самом деле кредиторы просто выигрывают время, пуская капитал в оборот и обогащаясь.

8. Подключение дополнительных услуг. 

Подключение дополнительных услуг

Это распространенный способ обмана. Положения о дополнительных услугах содержатся в договоре, однако специалисты о них умалчивают. Если заемщик невнимательно изучит договор и не откажется от подключения, то будет вынужден оплачивать дополнительные услуги.

Чаще всего клиентам навязывают покупку страховки. Знание следующих фактов позволит не попасться на удочку банка:

  • Как правило, кредитам сопутствует такой продукт, как страхование (жизни, потери трудоспособности, работы и так далее).
  • При ипотечном кредитовании заемщик обязан застраховать залоговое имущество.
  • Любые другие виды страховок не являются обязательными, отказ от них возможен как до заключения кредитного договора, так и после в течение 14 дней.
  • Увеличение кредитором процентной ставки или снижение кредитного лимита без объяснения причин является правомерным. Часто условия кредитования ухудшают именно из-за отказа от страхования.
  • Существует особый вариант страховки – коллективная. С этим продуктом работают, например, ВТБ, «Почта Банк». Отказ от него возможен только до заключения кредитного договора.
  • Решение по страховке должно быть обдуманным. Если сумма займа большая, а срок выплаты длительный, возможно, стоит застраховаться, чтобы не попасть в долговую яму при снижении или потере платежеспособности.

Еще одна дополнительная платная услуга – оповещение обо всех операциях по счету по СМС. Ей лучше воспользоваться, особенно при активном использовании кредитной или дебетовой карты. Благодаря сообщениям вы всегда будете знать о состоянии счета и сможете оперативно его заблокировать в случае мошеннической атаки. Конечно, можно ежедневно заходить в личный кабинет банка для отслеживания движений по счету, однако это менее удобно.

9. Непогашенная карта. 

Непогашенная карта

Как правило, многие имеют по несколько банковских карт, в том числе и кредитных. При этом постоянно пользуются только одной-двумя. Остальные либо хранят дома с документами, либо носят с собой в кошельке, а в худшем случае вообще не помнят, где они лежат. Однако ненужные карты и кредитки надо обязательно закрывать.

Это можно сделать по телефону, но предпочтительнее – обратившись лично в отделение банка, который выдал карточку. Там нужно будет написать заявление на закрытие счета и, если потребуют, оставить саму карту.

Чтобы избежать обмана, следует запросить подтверждение того, что счет закрыт и задолженность отсутствует. Ведь если карточка обслуживалась платно и со счета ежегодно снимали средства, мог образоваться минус по овердрафту.

Овердрафт – это своеобразный кредит, предоставляемый банками в случае нехватки средств на счете клиента. Овердрафт бывает разрешенный и неразрешенный. Разрешенный будет описан ниже. Неразрешенный овердрафт называют также техническим, и его наступление возможно без уведомления владельца счета, если это предусмотрено договором на обслуживание карты.

Читайте также: «Стоит ли брать кредитную карту: все плюсы и минусы»

Каков принцип действия технического овердрафта? Допустим, баланс на карточке нулевой. За ее обслуживание каждый год снимается определенная сумма за счет овердрафта. Поскольку это тоже кредит, клиент обязан его погасить, причем в короткий срок. Однако он этого не делает, так как банк не извещает о снятии средств. Как только наступает просрочка, на сумму задолженности начинают начислять штрафы и проценты. Долг постоянно растет.

Как избежать такого обмана? Закрыть ненужную карточку, предварительно погасив имеющиеся задолженности по ней. Второй вариант – отслеживать состояние счета и все операции по нему.

10. Разрешенный овердрафт. 

Разрешенный овердрафт

Подключение этой услуги возможно только с согласия клиента. Принцип действия разрешенного овердрафта такой же, как и технического: если сумма на счете недостаточна, банк одалживает средства. Если не вернуть их в определенный срок, то начисляются проценты.

Нередко условия предоставления разрешенного овердрафта включают в договор, не сообщая об этом заемщику. И если он не изучит внимательно документ, то может произойти следующее: постоянно совершая покупки и не мониторя остаток средств, в какой-то момент он расплатится уже не только своими деньгами, но и кредитными, предоставленными по овердрафту. Возникнет задолженность.

При отсутствии необходимости в овердрафте от него следует отказываться на этапе оформления кредитной (или дебетовой) карты.

11. Непогашенный кредит. 

Это частый способ обмана клиентов, который заключается в следующем. Человек берет ссуду в банке и, исправно внося платежи по графику, вовремя закрывает кредит. После чего, естественно, забывает о нем.

Однако через какое-то время приходит сообщение о наличии долга с требованием погасить его. Задолженность может образоваться, если при совершении последнего платежа заемщик немного недоплатил. Вина в этом может быть как банка, так и клиента. Так или иначе, на сумму долга начисляют проценты, и она быстро растет.

Особенно внимательным нужно быть при досрочном погашении задолженности. Остаточную сумму можно узнать у специалиста банковского отделения. Однако гарантии, что он не ошибется на несколько десятков или сотен рублей, нет.

Каким способом можно избежать образования долга и порчи кредитной истории? Запросить после внесения платежа справку об отсутствии задолженности.

12. Беспроцентный кредит в магазине. 

Беспроцентный кредит в магазине

Беспроцентный кредит очень привлекает клиентов, хотя это не рассрочка, как можно подумать из названия, являющегося на самом деле уловкой маркетологов, а именно обман.

Потенциальным покупателям в магазине предлагают приобрести товар на выгодных условиях: нулевой первый взнос, отсутствие процентов, длительный срок – 2 года. Отказаться от такого предложения практически невозможно. Но не всё так просто. Если продавцы предлагают оформить договор с банком, то это не рассрочка, а кредит.

В таком случае с покупателями подписывают кредитный договор, в котором указывается и процентная ставка. Размер долга вместе с процентами действительно не превышает стоимости товара. Это легко объяснить – магазин делает банку скидку как раз в размере переплаты. Соответственно, банк покупает товар дешевле, а клиентам продает по полной стоимости. Налицо снова обман.

Тем не менее покупателю может быть выгоден беспроцентный кредит. К примеру, совершив покупку на 15 тыс. руб. он в течение 2 лет возвращает банку именно эту сумму. Важно: перед подписанием кредитного договора необходимо тщательно его изучить на наличие платных услуг (страхование, СМС-оповещения и так далее).

1. По кредитке можно не платить

Бытует мнение, что при оформлении кредитной карты вы автоматически должны платить кредит постоянно, это не так. Кредит активируется лишь после списания суммы покупки по ней, и если вы закрыли эту сумму в период льготного кредитования, то вы банку ничего не должны. Для экономии лучше совершать покупки безналичным платежом, потому что при получении наличных через банкомат взимается повышенная комиссия от 3%.

Чем кредитная карта отличается от кредита наличными?

Возобновляемый лимит. С кредитной картой вы сами определяете, какую сумму потратите из кредитных денег банка, и платите процент по кредиту только от суммы долга. Если вы берете кредит наличными, то платите кредит от всей суммы займа фиксированными платежами раз в месяц, даже если потратите только часть денег.

Подробнее

Что такое кредитка и как отличить от дебетовой карты

На банковском языке кредитная карта – это электронное средство платежа для совершения операций за счет средств банка в пределах лимита, установленного в договоре.

Какие еще мы знаем платежные средства? Я уже писала о дебетовых картах. Именно они получили на сегодняшний день наибольшее распространение. Некоторые люди имеют их по несколько штук. Нам переводят на карту зарплату, мы расплачиваемся ими в магазинах и кафе. Кто-то даже копит на них деньги.

Ее главной отличительной особенностью является то, что на дебетовой карточке хранятся наши личные денежные средства, которые мы можем расходовать по своему усмотрению. Нет денег на счете, нет и расходов по карте. Но есть исключения даже из этого правила – это карты с овердрафтом.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Дебетовая карта с овердрафтом – это карта с личными деньгами, но с возможностью в случае крайней нужды заглянуть в кошелек банка и взять оттуда до зарплаты или любого другого поступления. Не путайте с кредиткой. Овердрафт дает право на получение в долг небольшой суммы на короткий срок и погашается одним платежом.

Есть возможность взять взаймы у банка, даже не подозревая об этом. Это так называемый технический овердрафт. Я писала о всех случаях его наступления в статье об овердрафте.

Кредитная карта – это платежное средство, которое может стать отличным заменителем потребительского кредита. Но об этом мы поговорим в отдельном разделе.

2. Каков настоящий льготный период

В основном банки предлагают стандартный период льготного кредитования, который составляет 55 дней (между тем есть предложения и до 730 дней!), но зачастую банки умалчивают, что это маркетинговый прием и плохо информируют о таком понятии как “расчетная дата”, по которой период может существенно сократиться (расчетную дату банк определяет при выпуске карты).

Например, это 5-е число каждого месяца, при условии льготного периода кредитования в 55 дней. Если вы совершаете покупку по кредитке 6 числа, у вас остается 54 дня для погашения кредита, чтобы он был бесплатным.

Если же, деньги вы потратили 4 числа, при расчетной дате 5, то льготный период составит всего 26 дней (1 день до отчётной даты и 25 дней после неё).

Расчетная дата на примере кредитной карты Сбербанка.

При несвоевременном пополнении баланса карты в размере снятой ранее суммы в разрезе льготного периода банк будет начислять проценты уже с первого дня задолженности.

При выпуске кредитной карты обязательно уточните расчетную дату, потому что она может формироваться как с момента первой покупки, так и выпуска карты, чтобы не путать их и считать период правильно. А также, если вы планируете снимать наличные с карты уточните распространяется ли на эту операцию период льготного кредитования, возможно он применим лишь к безналичным операциям, что не редкость и специалисты редко об этом упоминают.

Платежи по кредитным картам бесконечны

Как долго будет идти погашение кредитной карты зависит только от платёжной дисциплины и финансовых возможностей её владельца.

С потребительским кредитом всё чётко: есть график, есть фиксированный срок погашения. Банк сразу считает, сколько клиент должен уплатить процентов, и распределяет их по всему сроку.

У кредитной карты есть минимальный платёж, в которм часть суммы — небольшой процент от задолженности, остальное — проценты за период. Получается, что делая минимальные платежи, вы платите проценты, а долг при этом сокращается медленно.

Успех использования кредитной карты в быстром погашении.

4. Бесплатное обслуживание

По кредитным картам банки назначают комиссию за обслуживание, за исключением предоформленных карт или спец. предложений, которая варьируется в зависимости от вида карт Standard и Classic в среднем составляет 700 — 1000 руб., Gold — 3000-4000 руб., Platinum — 5000 -10 000 руб в год.

И если у вас в пользовании такая карта, есть простой способ получить бесплатное годовое обслуживание, достаточно подать заявку на закрытие карты и на вопрос менеджера о причине, указать на высокую для вас стоимость обслуживания, намекнув, что отсутствие не помешало вам ее пользоватся. В некоторых случаях, чтобы не портить статистику клиентоориентированные банки идут навстречу или предлагают вам другие более выгодные кредитные продукты. В случае отказа, вы можете выбрать другой банк с более выгодными условиями.

Если я просрочу платеж, то навсегда испорчу кредитную историю?

Нет. По закону все кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ) в течение десяти лет. Поэтому вам не придется расплачиваться за ошибки молодости. К тому же, банк принимает решение о выдаче кредита индивидуально. Он учитывает не только кредитную историю, но и уровень вашей зарплаты, а также трудоустроенность.

Подробнее

Кредитную карту можно хранить на «чёрный день»

Вдруг сломается холодильник или машина, будет выгодная акция на авиабилеты, приставы арестуют собственние деньги — в жизни может произойти масса случаев, когда срочно нужны деньги.

Кредитная карта в этом случае выручит. Но надо учитывать, что она не всегда бесплатная. Иногда за счёт кредитных средств списывается годовое обслуживание, страховка, СМС-информирование. Это может стать неожиданностью и привести к долгам, штрафам, пени и испорченной кредитной истории.

5. Карту можно не носить с собой

Если вы активный пользователь кредитной карты, то при наличии в вашем смартфоне технологии NFC, вы можете использовать приложение Apple pay, Samsung pay или Android pay, для бесконтактной оплаты, предварительно загрузив данные карты и оплачивать покупки в одно касание, что очень удобно, потому что зачастую телефон всегда при вас.

6. Страховка

Мало кто знает, но к некоторым кредиткам прилагается бесплатная страховка для путешественников на полный период обслуживания, что позволяет при выезде за границу не тратить дополнительные деньги на такие полисы, цена которых варьируется от 5 до 20 тыс. руб. в год.

ТОП−3 кредитных карт

Карта «Универсальная MTS CASHBACK»

  • выпуск карты — 299 рублей, обслуживание — бесплатно;
  • кешбэк — 25% у партнёров сервиса;
  • 5% — доставка еды, кафе, рестораны, магазины детских товаров и одежды;
  • 1% — все остальные покупки;
  • кешбэк можно тратить на покупки в магазинах МТС;
  • проценты на остаток — 4%;
  • максимальный кредитный лимит — 500 000 рублей;
  • беспроцентный период — 111 дней;
  • процентная ставка по кредиту — от 11,9 до 25,9% годовых.

ВТБ «Карта возможностей»

  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • кешбэк 15% у партнёров программы;
  • остальные покупки — 1,5%;
  • бонусы конвертируются в рубли по курсу 1:1;
  • максимальный кредитный лимит — 1 000 000 рублей;
  • беспроцентный период — 110 дней;
  • процентная ставка от 11,6% на покупки.

Совкомбанк «Халва»

  • бесплатное обслуживание;
  • рассрочка до 36 месяцев;
  • процент на остаток — до 5%;
  • кешбэк — до 6%.

Откройте мир финансов для себя

Есть и другие, не менее, интересные кредитные карты у других банков. Мы не ставили перед собой цель рассмотреть их все. Предлагаем вам сделать это самим, согласно тем задачам, которые хотите решить с их помощью.

При ведении семейного бюджета и при правильном подходе к выбору кредитной карты, вы легко сможете определить те карты, которые подойдут именно вам и под ваши цели.

Правильно и грамотно используя кредитные карты, можно не только увеличить скорость прироста своего капитала, но и жить полноценной жизнью не ограничивая себя, весело проводить время с семьёй и родными.

Мы рассмотрели, что это такое кредитная карта простыми словами. И теперь, вы знаете, как пользоваться кредитной картой с льготным периодом 50 дней и зарабатывать на этом.

9. Оплата за утерю карты

По договору, который редко кто читает полностью, кредитная карта является собственностью банка, он в свою очередь передает ее вам во временное пользование, следовательно при утере или порче придется заплатить штраф в размере годового обслуживания, плюс оплатить взнос за перевыпуск карты, если срок действия предыдущей еще не истек.

Старайтесь читать кредитные договоры полностью и уточнять у специалиста банка непонятные для вас моменты, до его заключения, чтобы не удивляться тому факту, что с вас просят деньги по тому или иному случаю.

10. С помощью карты можно исправить кредитную историю

Если вам отказывают в крупном займе и есть проблемы с кредитной историей. Существует возможность поправить положение через небольшой заем по кредитной карте, занимая, и вовремя отдавая по которой можно сформировать положительную динамику вас как заемщика, тем самым исправить или улучшить вашу кредитную историю. И через некоторое время подать заявку на большой заём повторно.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...